Di tengah-tengah kebimbangan kos sara hidup dan ketidaktentuan ekonomi, semakin ramai rakyat Malaysia mencari alternatif untuk menggandakan simpanan. Salah satu pilihan popular ialah unit trust (dikenali juga sebagai unit amanah).
Tapi… berbaloi ke melabur dalam unit trust di Malaysia?
Mari kita kupas dengan teliti – termasuk kelebihan, risiko, prestasi sebenar, dan siapa yang paling sesuai untuk melabur dalam unit trust.
Apa Itu Unit Trust?
Unit trust ialah pelaburan kolektif yang mengumpulkan wang daripada ramai pelabur dan dilaburkan oleh pengurus dana profesional ke dalam pelbagai aset seperti:
- Saham tempatan & luar negara
- Bon & sukuk
- Pasaran wang (money market)
- Hartanah & REITs
Anda sebagai pelabur membeli unit dana tersebut. Nilai unit akan naik atau turun berdasarkan prestasi pelaburan dana tersebut.
Kelebihan Unit Trust
- Dikelola profesional – Pakar uruskan portfolio
- Diversifikasi mudah – Pelaburan dalam pelbagai aset
- Modal kecil – Boleh mula dari RM100
- Kecairan baik – Boleh dijual bila-bila masa
- Potensi Pulangan Lebih Baik Dari Simpanan Biasa
- Unit trust berisiko sederhana hingga tinggi, tapi boleh capai 5%–12% pulangan tahunan jika dipilih dengan betul.
- Akses Mudah
- Kini boleh melabur secara online melalui Maybank, CIMB, Public Mutual, FSMOne, MIDF Invest, dan banyak lagi.
⚠️ Risiko & Kelemahan
1. Caj Agensi (Sales Charge)
Antara 3%–5.5% daripada jumlah pelaburan – cukup tinggi jika dibanding ETF. (Tip: guna platform online macam FSMOne untuk caj rendah sekitar 0%–2%.)
2. Tidak Dijamin Untung
Unit trust tiada jaminan. Anda boleh rugi jika pasaran jatuh atau jika dana diurus kurang baik.
3. Pulangan Ambil Masa
Sesuai untuk pelaburan jangka sederhana hingga panjang (3–5 tahun ke atas). Tidak sesuai untuk cepat kaya.
📊 Contoh Prestasi Dana Unit Trust (5 Tahun)
| Dana | Kategori | Pulangan 5 Tahun |
|---|---|---|
| Public Mutual Shariah Equity Fund | Saham Patuh Syariah Malaysia | +6.2% setahun |
| Eastspring Investment Dinasti Equity Fund | China Equity | -1.5% setahun (terkesan oleh kejatuhan pasaran China) |
| RHB Global Shariah Equity | Ekuiti Global Syariah | +8.7% setahun |
| Maybank Dana Ekuiti Dinamik | Campuran Malaysia | +4.5% setahun |
Nota: Prestasi lepas bukan jaminan untuk masa depan.
Siapa Sesuai Melabur Dalam Unit Trust?
✅ Individu yang baru mula melabur
✅ Tak ada masa nak belajar saham secara aktif
✅ Mahu pelaburan patuh syariah (banyak pilihan)
✅ Boleh melabur secara konsisten bulanan (DCA)
Kalau anda boleh sabar dan disiplin, unit trust boleh jadi satu alat pelaburan yang bagus dalam jangka panjang.
Kelebihan vs Kekurangan
👍 Kelebihan:
- Pelaburan dipelbagaikan secara automatik
- Akses kepada pasaran global
- Sesuai untuk pemula
👎 Kekurangan:
- Yuran boleh makan pulangan
- Prestasi bergantung pada pengurus dana
- Tidak seperti saham, tiada kawalan langsung
Platform Unit Trust Popular Di Malaysia
| Platform | Kelebihan |
|---|---|
| FSMOne | Caj rendah, pelbagai dana |
| Public Mutual Online | Dana popular, patuh syariah |
| TNG GoInvest | Mula serendah RM10, mesra pemula |
| BEST Invest (Bank Islam) | Dana patuh syariah sepenuhnya |
| EPF i-Invest | Pelaburan unit trust guna duit KWSP Akaun 1 |
FAQ Unit Trust
Berapa lama perlu labur dalam unit trust?
Minimum 3-5 tahun untuk hasil optimum. Dana ekuiti biasanya perlukan tempoh lebih panjang.
Adakah unit trust patuh Syariah?
Ya, ada banyak pilihan dana Islamik. Pastikan cari logo “Shariah-compliant”.
Bolehkah kerugian dalam unit trust?
Ya, terutamanya dana berisiko tinggi. Namun risiko lebih rendah berbanding beli saham individu.
Bagaimana memilih dana terbaik?
Lihat rekod 5 tahun
Bandingkan dengan penanda aras
Nilai yuran pengurusan
Jadi… Berbaloi Tak?
✔ Jika anda melabur untuk jangka panjang (3–5 tahun ke atas)
✔ Jika anda pilih dana yang baik dan kawal kos pelaburan
✔ Jika anda gunakan strategi konsisten (DCA)
YA, unit trust memang berbaloi – untuk pelabur sabar dan berdisiplin.
Tetapi jika anda kejar pulangan segera, tidak sanggup hadap turun naik pasaran, atau tidak mahu bayar caj – mungkin lebih sesuai pertimbangkan ETF, saham terus, atau pelaburan robo-advisor seperti Wahed, StashAway atau Versa.
