Cari pinjaman perniagaan? Ketahui jenis pembiayaan perniagaan terbaik di Malaysia – daripada TEKUN, SME Bank hingga bank komersial. Panduan lengkap untuk usahawan baru & PKS.
Apa Itu Pinjaman Perniagaan?
Pinjaman perniagaan ialah pembiayaan yang disediakan oleh institusi kewangan seperti bank, koperasi, atau agensi kerajaan untuk membantu pemilik perniagaan mendapatkan modal untuk menangunkan perusahaan melalui:
- Memulakan perniagaan baharu
- Mengembangkan operasi sedia ada
- Membeli peralatan/inventori
- Menampung aliran tunai
Sama ada anda baru memulakan perniagaan atau ingin mengembangkan bisnes sedia ada, pinjaman perniagaan adalah salah satu cara terbaik untuk mendapatkan dana.
Senarai Pinjaman Perniagaan Terbaik 2025
| No. | Nama Pinjaman | Jumlah Pinjaman | Kadar Keuntungan | Tempoh Bayaran | Kelayakan / Kelebihan |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Pembiayaan TEKUN | RM1,000 – RM100,000 | ~4% – 6% | Hingga 10 tahun | ✅ Tanpa cagaran Usahawan mikro & PKS Bumiputera |
| 2 | BSN Micro/i Kredit | RM5,000 – RM50,000 | Tetap 4% p.a. | Hingga 5.5 tahun | ✅ Tanpa cagaran Tiada caj pemprosesan Usahawan mikro |
| 3 | CIMB SME Quick Biz Financing | RM20,000 – RM250,000 | Bergantung kelulusan | Sehingga 5 tahun | ✅ Permohonan online Lulus dalam 1 hari Syarikat Sdn Bhd / Enterprise |
| 4 | Maybank SME Financing | RM10,000 – RM250,000 | Dari 5.5% | Sehingga 5 tahun | ✅ Digital sepenuhnya 1 tahun operasi RM50k+ jualan |
| 5 | Bank Rakyat Pembiayaan Mikro-i | RM5,000 – RM50,000 | 4% – 6% | 1 – 5 tahun | ✅ Syariah (Tawarruq) Usahawan kecil & mikro |
Syarikat/Agensi Lain yang Menawarkan Pinjaman Perniagaan
Bank Komersial
Institusi Kewangan Islamik
Agensi Kerajaan
- TEKUN Nasional – khas untuk usahawan Bumiputera & mikro
- MARA – pinjaman untuk usahawan Bumiputera
- SME Bank – pembiayaan berskala besar untuk PKS
Jenis Pinjaman Perniagaan di Malaysia
1. Pinjaman Modal Kerja (Working Capital Loan)
– Digunakan untuk menampung keperluan operasi harian seperti pembelian stok, gaji pekerja atau sewaan premis.
2. Pinjaman Peralatan atau Aset (Equipment/Asset Financing)
– Untuk pembelian mesin, kenderaan syarikat atau peralatan lain yang menyokong operasi perniagaan.
3. Overdraf (OD Facility)
– Kemudahan tunai jangka pendek yang membenarkan akaun semasa syarikat mempunyai baki negatif sehingga had tertentu.
4. Pinjaman Mikro (Micro Financing)
– Pembiayaan kecil khas untuk perusahaan mikro seperti penjaja, peniaga kecil atau bisnes tanpa dokumen kewangan lengkap.
5. Pembiayaan Islamik Perniagaan
– Pinjaman berlandaskan Syariah (tanpa riba) seperti Murabahah, Tawarruq, atau Mudarabah.
Syarat Kelayakan Umum
– Perniagaan berdaftar (SSM, lesen perniagaan, atau syarikat berhad)
– Mempunyai aliran tunai yang stabil
– Pemilik berumur 18 tahun ke atas
– Rekod kredit yang baik (CTOS / CCRIS)
– Perniagaan aktif sekurang-kurangnya 6 bulan – 2 tahun (bergantung kepada bank)
Dokumen Diperlukan
- Salinan IC pemilik
- Penyata bank 6 bulan terkini
- Lesen perniagaan / SSM / Borang 9, 24, 49 (untuk syarikat Sdn Bhd)
- Penyata kewangan syarikat / akaun untung rugi
- Profil syarikat dan rancangan perniagaan (jika diminta)
Kelebihan Pinjaman Perniagaan
✅ Sumber modal segera untuk pelaburan atau operasi
✅ Boleh tingkatkan kapasiti perniagaan (contoh: beli stok, buka cawangan baharu)
✅ Meningkatkan kepercayaan pembekal dan pelanggan
✅ Kadar faedah kompetitif jika lulus dengan kelayakan baik
✅ Sesuai untuk bina sejarah kredit perniagaan
Risiko dan Kekurangan
⚠️ Bayaran bulanan tetap walaupun bisnes mengalami kerugian
⚠️ Perlu cagaran untuk pinjaman besar (contoh: hartanah, kenderaan)
⚠️ Risiko muflis atau tindakan undang-undang jika gagal bayar
⚠️ Kos permohonan termasuk yuran pemprosesan, faedah dan duti setem
Tips Lulus Pinjaman Perniagaan
- Simpan rekod kewangan yang jelas & kemas
- Elakkan rekod buruk dalam CTOS/CCRIS
- Sediakan rancangan perniagaan yang meyakinkan
- Mohon jumlah yang realistik berdasarkan keupayaan syarikat
- Pilih institusi yang sesuai – contoh: mikro bisnes lebih sesuai dengan TEKUN atau Bank Rakyat
Alternatif Jika Pinjaman Ditolak
- Pembiayaan Invois: Dapatkan wang berdasarkan invois belum bayar
- Pembiayaan Peralatan: Khusus beli mesin/kelengkapan
- Geran Kerajaan: Seperti GERAN KPT, GKP
- Pelabur Malaikat(Angel Investor): Cari pelabur untuk ekuiti
Soalan Lazim (FAQ)
1. Adakah saya boleh mohon pinjaman perniagaan tanpa cagaran?
Ya, sesetengah pinjaman mikro dan pembiayaan kerajaan tidak memerlukan cagaran.
2. Berapa lama tempoh bayaran balik pinjaman perniagaan?
Bergantung kepada jenis pinjaman, biasanya 1 hingga 7 tahun.
3. Boleh saya mohon pinjaman jika baru mula bisnes?
Boleh, tetapi peluang lebih tinggi jika anda sudah ada rekod transaksi dan rancangan bisnes yang kukuh. TEKUN atau MARA sesuai untuk usahawan baru.
4. Adakah semua pinjaman ini patuh Syariah?
Tidak semua. Pilih produk berlabel “-i” atau dari bank Islamik jika anda mahukan pembiayaan berlandaskan Syariah.
Penutup
Pinjaman perniagaan adalah alat kewangan penting untuk mengembangkan dan menstabilkan operasi syarikat. Namun, pastikan anda memahami sepenuhnya syarat, risiko dan kemampuan bayaran sebelum membuat keputusan. Rancang dengan teliti, dan pilih pembiayaan yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan anda.
#PinjamanPerniagaan #UsahawanMalaysia #PembiayaanSME2025 #Keusahawanan
Untuk maklumat terkini, rujuk laman web rasmi bank atau agensi kerajaan.
