Majlis Amanah Rakyat (MARA) bukan sahaja menyediakan pinjaman pendidikan, tetapi juga pinjaman perniagaan khusus untuk membantu usahawan Bumiputera memulakan dan mengembangkan perniagaan mereka. Program ini merupakan inisiatif penting dalam membantu memperkukuh ekonomi Bumiputera melalui sokongan kewangan dan latihan perniagaan.
Artikel ini akan membahas segala yang perlu anda tahu tentang pinjaman perniagaan MARA, termasuk syarat kelayakan, jenis pinjaman, cara memohon, dan tips berjaya dalam perniagaan.
Apa Itu Pinjaman Perniagaan MARA?
Pinjaman Perniagaan MARA adalah bantuan kewangan yang disediakan kepada usahawan Bumiputera untuk membiayai modal permulaan, pengembangan, atau pengukuhan perniagaan dalam pelbagai sektor seperti perdagangan, perkhidmatan, pembuatan dan lain-lain.
Program pinjaman ini biasanya datang dengan kadar faedah yang rendah atau tanpa faedah serta tempoh pembayaran balik yang fleksibel.
Jenis Pinjaman Perniagaan MARA
MARA menawarkan beberapa jenis pinjaman perniagaan bergantung kepada keperluan dan tahap perniagaan, antaranya:
Pelbagai Skim Mengikut Keperluan
| Skim | Sasaran | Had Pinjaman | Kegunaan Utama |
|---|---|---|---|
| PUTRA | Belia/IPMa | RM 10k | Modal pusingan & peralatan |
| OKU | Orang Kelainan Upaya (OKU) | RM 50k | Modal pusingan & peralatan |
| SEMAi | Lepasan Institusi Pendidikan MARA (IPMa) | RM 50k | Peralatan, Ubah Suai Premis |
| Dana NITA | Usahawan wanita | RM 150k | Kembangkan perniagaan |
| Profesional | Usahawan Bumiputera | RM 500k | Modal & operasi |
| PUTEK | Mewujudkan usahawan dalam bidang teknikal | RM 500k | Pembelian mesin |
| SPiM | Usahawan sektor Perdagangan, Perkhidmatan dan Pembuatan | RM 500k | Pukal & peralatan |
| MISA | Bidang automotif | RM 1 Juta | Perkhidmatan 3S (Sales, Service & Spare-part) |
| PRiN | Perniagaan kelas menengah | RM 1 Juta | Pengkomersilan Produk dan Perkhidmatan |
| SPiKE/GLC | Kontraktor Bumiputera | RM 1 juta | Modal kerja kontrak kerajaan |
| SJUM | Jaminan bank (hingga 80%) | RM 2 juta | Untuk akses bank dengan jaminan MARA |
| GEB | Pasaran eksport/ antarabangsa | RM 2.5 Juta | – Installation & ICT Adoption – Ubah suai Premis/Kilang – Pengiklanan di Luar Negara |
| CERT | Pensijilan halal | RM 100k | Kos berkaitan bagi mendapatkan pensijilan |
| SPiM PREMIS | Memiliki bangunan sendiri | RM 2 Juta | Pembelian premis perniagaan (Rumah kedai, Lot Niaga) |
Syarat Kelayakan Pinjaman MARA Perniagaan
- Warganegara Malaysia dan berstatus Bumiputera
- Berumur 18 tahun ke atas
- Mempunyai perniagaan yang sah dan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) atau pihak berkuasa lain yang berkaitan
- Mempunyai pengalaman dalam bidang perniagaan yang dipohon (bergantung pada skim)
- Tidak mempunyai rekod pinjaman buruk dengan MARA atau institusi kewangan lain
- Bersedia menyediakan dokumen sokongan seperti pelan perniagaan, penyata kewangan, dan akaun bank
Cara Memohon Pinjaman Perniagaan MARA
1. Kunjungi Pejabat MARA atau Portal Rasmi
Permohonan boleh dibuat secara dalam talian melalui portal MARA (www.mara.gov.my) atau secara manual di pejabat MARA di seluruh Malaysia.
2. Isi Borang Permohonan dan Sediakan Dokumen
Dokumen biasa diperlukan termasuk:
- Borang permohonan lengkap
- Salinan MyKad
- Sijil pendaftaran perniagaan (SSM)
- Pelan perniagaan yang lengkap
- Penyata akaun bank dan kewangan
- Surat sokongan jika ada
3. Temuduga dan Penilaian
Pemohon akan dipanggil untuk sesi temuduga bagi menilai kelayakan dan potensi perniagaan. Panel MARA juga akan menilai risiko dan kemampuan pemohon membayar balik pinjaman.
4. Kelulusan dan Penandatanganan Perjanjian
Jika permohonan diluluskan, pemohon perlu menandatangani perjanjian pinjaman dan mematuhi syarat yang ditetapkan.
Kelebihan Pinjaman Perniagaan MARA
- Kadar faedah rendah atau tanpa faedah
- Tempoh pembayaran balik fleksibel
- Sokongan latihan perniagaan dan bimbingan
- Akses kepada rangkaian usahawan MARA
- Pelbagai skim sesuai untuk tahap dan keperluan perniagaan berbeza
Risiko dan Perkara Penting
- Bayaran balik pinjaman mesti dibuat mengikut jadual untuk mengelakkan tindakan penguatkuasaan
- Kegagalan membayar boleh menjejaskan rekod kredit dan kelayakan untuk pinjaman masa depan
- Pastikan pelan perniagaan realistik dan mampu memberi pulangan yang stabil
- Gunakan pinjaman dengan berhemah dan fokus kepada pengembangan perniagaan
Tips Meningkatkan Peluang Kelulusan
✔ Sediakan rancangan perniagaan yang kukuh
✔ Pastikan dokumen kewangan teratur
✔ Tunjukkan komitmen peribadi (minimum 10-20% modal sendiri)
✔ Pilih jenis perniagaan yang mempunyai potensi tinggi
✔ Hadiri kursus keusahawanan MARA sebelum memohon
Soalan Lazim (FAQ)
1. Siapa yang layak memohon pinjaman perniagaan MARA?
Warganegara Malaysia berstatus Bumiputera yang menjalankan perniagaan berdaftar dan memenuhi syarat kelayakan MARA.
2. Berapa lama proses kelulusan pinjaman MARA perniagaan?
Biasanya antara 4 hingga 8 minggu, bergantung kepada kelengkapan dokumen dan penilaian risiko.
3. Adakah pinjaman ini memerlukan cagaran?
Ada sesetengah skim memerlukan cagaran, namun ada juga skim mikro yang tidak memerlukan cagaran bergantung kepada jumlah dan jenis pinjaman.
4. Bolehkah pinjaman ini digunakan untuk perniagaan dalam talian?
Ya, pinjaman MARA boleh digunakan untuk membiayai perniagaan dalam talian yang sah dan berdaftar.
5. Adakah MARA menyediakan latihan dan bimbingan selepas pinjaman diluluskan?
Ya, MARA menyediakan pelbagai program latihan dan bimbingan untuk membantu usahawan mengurus dan mengembangkan perniagaan.
Kesimpulan
Pinjaman Perniagaan MARA merupakan peluang terbaik untuk usahawan Bumiputera yang ingin memulakan atau memperluaskan perniagaan dengan sokongan kewangan yang kukuh dan syarat yang mesra usahawan. Dengan bimbingan dan sokongan yang disediakan, pinjaman ini mampu membantu anda mencapai kejayaan dalam dunia perniagaan.
