Nak beli kereta baru tapi keliru tentang loan kereta?
Tak pasti nak pilih bank mana, berapa kadar faedah yang patut, dan apa risiko ambil pinjaman 9 tahun?
Artikel ini ditulis khas untuk anda yang nak beli kereta pertama atau naik taraf kereta sedia ada, tapi nak pastikan anda buat keputusan kewangan yang bijak.
Apa Itu Loan Kereta?
Loan kereta (juga dikenali sebagai hire purchase) ialah sejenis pinjaman bank untuk membantu anda membiayai pembelian kenderaan. Anda bayar deposit (jika ada), dan baki harga kereta akan dibayar secara ansuran kepada bank setiap bulan.
Syarat Umum Untuk Mohon Loan Kereta
| Kriteria | Butiran |
|---|---|
| Umur | 18 tahun ke atas |
| Pendapatan bulanan | Sekurang-kurangnya RM1,500–RM2,000 (bergantung bank) |
| Status pekerjaan | Tetap, kontrak, atau kerja sendiri |
| CCRIS/CTOS | Rekod kredit perlu baik |
| Dokumen diperlukan | Slip gaji 3 bulan, penyata bank, IC, lesen, penyata KWSP (jika perlu) |
Kadar Faedah Terkini
Kadar faedah (interest rate) berbeza ikut:
- Bank
- Jenis kereta (baru/terpakai)
- Tempoh pinjaman
- Skor kredit anda
Anggaran kadar:
| Jenis Kereta | Kadar Faedah |
|---|---|
| Kereta Baru (Bank Islamik) | 2.30% – 2.70% setahun |
| Kereta Baru (Konvensional) | 2.50% – 3.20% setahun |
| Kereta Terpakai | 3.50% – 4.50% atau lebih |
Berapa Lama Tempoh Pinjaman Sesuai?
| Tempoh | Kelebihan | Kekurangan |
|---|---|---|
| 5 Tahun | Kurang interest, cepat habis bayar | Bayaran bulanan tinggi |
| 7 Tahun | Seimbang dari segi komitmen & interest | Interest lebih tinggi |
| 9 Tahun | Bayaran bulanan paling rendah | Interest paling tinggi, nilai kereta susut cepat |
Tip bijak: Jika mampu, jangan ambil loan lebih dari 7 tahun. Anda jimat banyak dari segi faedah.
💡 Cara Kira Anggaran Bayaran Bulanan
Formula asas:
Kalkulator Pinjaman Kereta
Kalkulator Harga Kereta (20% Gaji)
*Keputusan adalah anggaran sahaja. Sila rujuk institusi kewangan untuk maklumat tepat.
Anda juga boleh guna kalkulator loan kereta online seperti -> Loanstreet.my
Senarai Bank Popular Untuk Loan Kereta
| Bank | Kelebihan |
|---|---|
| Maybank | Proses cepat, ada Islamic Auto Finance |
| Public Bank | Antara kadar terendah untuk kereta baru |
| Bank Rakyat | Patuh syariah, sesuai untuk kakitangan kerajaan |
| Affin Bank | Sesuai untuk first-time buyer |
| Ambank & CIMB | Popular untuk kereta terpakai |
Dokumen Yang Perlu Disediakan
- Salinan IC
- Lesen memandu
- 3 bulan slip gaji / penyata KWSP
- Penyata bank 3 bulan
- Surat pengesahan kerja (jika diminta)
- Sebut harga kereta dari pengedar
🚨 Kesilapan Biasa Bila Ambil Loan Kereta
❌ Ambil loan maksimum tanpa kira kemampuan
❌ Tak kira interest betul-betul (terutama loan 9 tahun)
❌ Abaikan insurans & cukai jalan dalam bajet
❌ Bergantung kepada salesman tanpa buat semakan sendiri
❌ Tak semak CCRIS/CTOS – lulus permohonan jadi susah
Soalan Lazim (FAQ)
Boleh beli kereta tanpa deposit?
Ya, tapi interest biasanya lebih tinggi.
Boleh buat loan tanpa slip gaji?
Boleh, jika anda kerja sendiri dan ada penyata bank/KWSP yang kukuh.
Loan Islamik vs Konvensional – mana lebih baik?
Loan Islamik tak ada ‘compounded interest’. Lebih telus dan patuh syariah.
CCRIS saya ada rekod buruk – boleh mohon?
Sukar. Baiki rekod dulu sebelum mohon.
Boleh trade-in kereta lama sebagai deposit?
Boleh. Nilai trade-in akan tolak harga kereta
Tip Tambahan Sebelum Tandatangan Loan
- Semak kelayakan sendiri dulu sebelum jumpa dealer
- Buat perbandingan bank dan bukan ambil satu je
- Jangan beli kereta terlalu mahal untuk gaji anda
- Simpan bajet untuk maintenance, insurans & cukai jalan
- Gunakan app atau platform seperti Loanstreet.my untuk bandingkan loan dengan mudah
Penutup: Loan Kereta Boleh Jadi Beban Atau Aset – Pilihan Di Tangan Anda
Beli kereta bukan sekadar gaya hidup, tapi juga komitmen kewangan bernilai beratus ribu ringgit. Jadi, pastikan anda pilih loan yang sesuai dengan pendapatan, gaya hidup dan rancangan masa depan.
Nak saya bantu sediakan template bajet bulanan selepas beli kereta? Atau sediakan senarai kereta patuh bajet bawah RM1000 sebulan? Saya boleh bantu – cuma nyatakan je.
[…] Pinjaman kenderaan […]